Archive for the ‘事業資金 銀行・融資・公庫・借入・相談’ Category

事業融資を受けるために

2015-09-11

銀行から融資を受けたいという需要が最近大きく取り上げられています。

あまりの需要の多さに、銀行においては、その申し込みや問い合わせに対応するため、人員を増員するなどしているといわれています。

日本経済の活性化という面においては、明るい動きであるといえます。

深刻な高齢化社会を迎えた日本においては、さまざまな分野において、大きな変化がみられはじめています。

先進国といわれる国々の中でも、高齢化が最も進んでいるという日本においては、全人口に占める高齢者の割合は大きく、その存在感は大きなものになっています。

もはや高齢者の意向は無視できなくなってきています。

いってみれば、高齢者のニーズを掴むことができれば、成功の確率が高まるというとであります。

今までのような、若い世代を中心にしたビジネスモデルは通用しなくなっていくといわれています。

この日本市場の変化については、グローバル化が進む現代では、世界からも大きな注目を集めています。

そんな中において、銀行から事業資金の融資を申し込む人にも高齢者向けのビジネスを目的としたものが多くなっているといわれています。

昨今では、その融資の需要を見込んだ、介護施設や老人ホームの運営事業や、足腰の弱った高齢者を意識した弁当の製造・販売の事業など、業種・業態の垣根を超えた分野にその動きが見られています。

また、比較的、時間と資金に余裕があるといわれる高齢者の健康増進を目的としたビジネスも活況を呈しています。

これらの高齢者の需要を取り込もうとする事業立ち上げへの貸し出しに関しては、銀行などの金融機関も積極的になるといわれています。

むろん、融資をするにあたり、審査があることは事実でありますが、成長が見込まれる分野への貸し出しには、銀行も積極的になることは周知の事実といえます。

新規事業の立ち上げもさることながら、現在ある企業を更に大きくするための銀行融資のニーズもあります。事業拡大のために、設備投資などを充実することなどがあげられます。

これらの銀行の貸し付けに関する積極的な動きの背景には、政府のはたらきかけがあるのも事実であります。

企業倒産などのリスクを避けたいとして、融資に消極的になっていた銀行に対し、積極的にするようなよびかけています。

開業時に銀行からの融資

2015-09-11

開業を意気込み、最初に躓くのが資金の不足でしょう。

事業資金を融資してもらうまでの、会社選びについてです。
大切な資金、それも高額な額を借り入れる訳ですので、適切な銀行を見つけたいですよね。

しかし、どの銀行も融資をしてくれるかというと、もちろんそう簡単にもいきません。
例えば、一番私たちに身近な都市・地方銀行は、まだ開業していない事業者に対する審査は非常に厳しいです。
個人事業主にあたる人であれば、最初に候補から外しておいていいでしょう。

低金利でお勧めなのが、政府がおこなっている政府系金融機関です。
まあ国がつくった銀行といったような感じのところが日本政策金融公庫になります。

政府の政策と合っている企業ならば、事業資金を低金利で融資を受けることができます。
政策と合っている企業、と書きましたが、ほぼ全ての企業が説明次第でこの政策にあわせる事ができるでしょう。

政府系金融機関からの融資は正確に言うと2つに分けることができます。
日本政策金融公庫と中小企業金融公庫です。

これから開業するという個人事業主様は日本政策金融公庫を選択する事が一番良いという訳です。

日本政策金融公庫で最も一般的な制度は、個人事業主全てが対象で、
4800万円の融資が得られる制度です。
金利も2%程度なので非常に借り入れしやすいです。

もし日本政策金融金庫での審査が通らなかった場合、民間の銀行で、それも信用保証協会付きで審査をしてもらいましょう。
民間の銀行は政府系金融機関と比べて金利が高く、担保や保証人が必要だったりと条件が劣りますが、条件がそろったら日本政策金融公庫の融資よりも審査が通りやすいです。

金利は月によっても変動します。
また、担保の額でも金利は大きく変わるため、あらかじめ確認しておきましょう。

民間の金融機関は都市銀行、地方銀行以外の最も有名で身近な信用金庫か信用組合を利用しましょう。
事前の書類や面接次第では民間の銀行でも保証人や担保の額を減らして融資申込ことができます。

以上の事をまとめると、事業資金の融資制度は様々な金融会社にありますが、個人事業主であれば手順は決まっているという事です。

まずは日本政策金融公庫をあたる。審査が通らなければ一番有名な民間の銀行をあたる。という事です。

きちんと開業後のプロセスが通っていれば、ほぼ全ての企業がどちらかの金融機関(政府系か銀行)からは融資を受けることができるはずです。”

資金調達ノウハウセミナー開催決定!

2015-01-28

 

【第1部】 社長!これでは金融機関が融資できない決算書になっていますよ!

【第2部】 手元に事業資金を確保し個人の資産も造る社会保険料削減プランはこれだ!?

■ 日程:2015/2/21(土) 09:30 ~ 12:00

■ 開場・受付時間: 09:15 ~

■ 主催者: Axs Fp Office

■ 会場名: 第6新大阪ビル5階 会議室  大阪市淀川区西中島6-7-3

■セミナー受講料 : 5000円 (当日現金で申し受けます)

 

■内容詳細:

事業の資金として、手元に現金を残すには、より多く売るか、よそから借りてくるか、無駄を省いて節約するしかありません。
このセミナーでは第1部で【借りる】と、第2部で【節約する】の部分をお伝えします。

今回は限定15名様の募集です。
このセミナーは、我々の長年の経験と研究にもとづいた、ノウハウ部分が多く含まれています。
従いまして、招待状の無いFPや税理士の参加をお断りしております。
制限業種の方でご参加希望の場合、別途お問合せください。

 

★第1部★  社長!これでは金融機関が融資できない決算書になっていますよ!

信用保証協会や日本政策金融公庫、銀行などとの交渉において「ちょっとしたことを知らなかったために融資が通らない」ということが多いのが現実です。
「金融機関から借りたいときに借りることが出来る体制造り」は、中小零細企業にとって死活問題ともいえる大切なことです。

この【事業資金融資が通りやすくなる決算書のコツ】を通して、お伝えするのはこんなことです。

・年間の売上にたいして○パーセントの借入残があると債務超過!
御社は、金融機関からどのように見られているのか、この現状を抑えることが大切です。

・金融機関は、○○利益を重視している!
決算書にある利益項目でも、現在取引している金融機関はどの利益を最も重視するのか知る事で、効果的に動けます。

・帳簿上にある利益調整弁の有効活用!
決算処理を税理士にまる投げしているなら、この方法はほとんど使われていませんので活用しましょう。

・融資限度額の基準の算出方法
御社はどこまで融資を受けることができるのか、その限度額の基準を計算してみましょう。

など、その他実践的で、セミナー後すぐに、自分で確認できます。

融資に通りやすく出来ることはもちろん、これまで数字の羅列でしかなかった建設業における決算書のポイントが判ります。
これがわかるようになると、自社の無駄がどこにあるのか、売上が多っても利益が残らない理由が見えてきます。

顧問税理士にすべてお任せ、、、こんな事業所が一番危険です!

融資を受けるための決算書に仕上げるためにこちらから「こうしてくれ」と様々な要求をしなければいけません。
「利益出しといて!」だけではまったく話になりません。
税理士に何を要求するのか、のポイントも網羅されたセミナーになっています。

【 講 師 】
せんしん経営コンサルティング 代表 桑山吉嗣
講師プロフィール http://www.shikin-yuushi.com/profile
実績等はこちらから http://www.shikin-yuushi.com/

 

★第2部★  手元に事業資金を確保し個人の資産も造る社会保険料削減プランはこれだ!?

この方法は、オーナー経営者の社会保険料を削減するスキームです。

『役員報酬を下げて、社会保険料を下げる!』と言うよくあるものではなく、おそらく初めて耳にするスキームです。

実際、複数の社会保険の専門家である社労士や人事コンサルに聞いても、『そんな考え方は初めて聞いた。とても興味がある。』といっています。

節税には気を配っているけど、毎年上がり続ける社会保険料の削減を考える経営者は少ないのが現状です。

でも法人税は、赤字だと課税されませんが、社会保険料はどんなに赤字でも、支払う必要があります。

これだけでも、社会保険料を削減する意味があります。

加えて、法人税率は下がる傾向にあり、社会保険料は上がる傾向にあります。

社会環境的にも必要性が増しているといえます。

このセミナーでお話するスキームの代表的な導入メリットはこのようなものがあります。

・決算月に関係なし
いつでも即実行可です。

・面倒な手続き不要
給与台帳の記載を変更するだけで、シンプルで判りやすい方法です。

・法人の財務状況関係なし
今の報酬の枠組みを買えるだけなので、新たな出費は法人、個人ともに不要です。

しかも、法人の社保節減だけでなく、役員個人の財産形成にもなります。

法人のキャッシュフローの良化と、個人の財産形成に、どれぐらい効果があるのか試算して、納得ならすぐに実行できます。

知っておいて損は無いスキームです。

【 講 師 】
講師 Axs Fp Office(アックス エフピー オフィス) 代表 小野朋也
講師プロフィール http://www.linkedin.com/in/tomoyaono

 

 

【参加者特典】(希望者のみ)

セミナーを受講しても、いざ自分で考えるとなると、、、

自分で考えるのは少し苦手という経営者様の為に、特典として桑山と小野の2時間の無料相談をお付けしました。

普段、個別相談では、それぞれ25,000円が必要ですが、セミナー参加者に限り後日無料で相談いただけます。

そのときに、御社の決算書をお持ちいただければ融資の診断分析、社保削減の効果診断をしていただくことも可能です。

このセミナーのご参加は、このサイトからお申込みくださいませ。

http://www.shikin-yuushi.com/contactus

銀行から事業資金を借りる際に

2014-12-21

借入や融資により事業資金の運用を行う事は、会社にとってはとても重要な事であり、特に多くの企業はなかなか経営も厳しい状況が続いている為、少しでも安定的に業績を落ち着かせる為には、やはり投資などを行ったりする事が多く、借り入れなどで、資金を借りて企業経営を行っていく流れもある様です。

その為にはやはり少しでも安い金利での利用は必須となりますが、銀行や消費者金融業者と言った所も、やはり借り入れを行う企業に対して審査を行い、審査に通らなければ融資が出来ない状況となったりします。

そこを踏まえて考えるとやはり事業資金のあり方をしっかりと考えながらやりとりを行う事が求められる訳であり、その流れをしっかりと掴みながら取引を行う事はとても重要なポイントとなっていきます。

その事を踏まえて考えて、法人ではやはり、お金のやり繰りを実際に事業資金の運用として、優れた経理の方に託したりする訳ですが、そこを考えて費用の面を抑えたりする事もやはり重要であり、借り入れや融資に関してはそこで銀行や消費者金融業者からのお金を借りる事となれば、その業者事に金利も違ったりサービスも違いがある事から、少しでも有利なお金の借り入れや融資を受ける方向を考える必要があります。

事業資金のあり方を考えるとやはり、色々と見えてくる所も多くなりますが、まずは借り入れを安定的に出来る様にする為には、複数の消費者金融業者や銀行を登録して置く必要があります。

その何処からでも融資が受けれる状態となっていれば、事業資金として困った情況にあったとしても助けてもらう事は出来る様です。

何時そう言った事になるかがわからない状況であれば、尚の事しっかりと消費者金融業者や銀行などの金融機関との取引をハッキリと行える状況を作る事が求められます。それが出来れば特に融資やお金の借り入れを考える時に、断られる事も考慮しながら、事業資金不足に備えておく必要があります。

安定的な経営を行っている企業にとっては、事業資金の不足に陥る事も随分と減ってくる事であり、融資や借り入れの問題に関しても楽な考えを持てる様ですが、ギリギリの所で運営している企業にとってはしっかりと考える所となります。

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事業資金の必要性を考えると

2014-12-21

事業融資や借り入れに関しては、銀行や消費者金融業者に委託する事となりますが、それぞれに金利も違っていて、借り入れを行う方としてはしっかりと利息分まで考えながらお金を借りる方向を考えると良いでしょう。

そのあたりは事業融資を受ける企業としても、経費を出来るだけ抑えながら経営を行う事がとても有利であり、その有利な条件での取引を行う為には、やはり金利の部分を出来るだけ軽減出来る事が大きな事であり、それぞれに安い金融業者に借り入れを行う為には、銀行や消費者金融業者などをしっかりとインターネットのホームページなどで考えながら、しっかりと処理を行う事がとても大切な事となります。

それぞれに事業融資を受ける企業にとっては、当然信用があるかどうかでお金を借りる事が出来ますが、もし事業資金をしっかりと借りる事となると、そこではやはりちゃんとして金融業者で与信として安心して取引が出来る状況かどうかを判断される事となります。

企業としても少しでも利益を上げる為に努力をする事は当然の事ですが、そこにはやはり資金力が当然必要な事であり、事業融資もしっかりとした借り入れを行える状況を判断していく事がとっても重要な流れとなります。

お金はそれだけ会社を安定させる為に必要な事が多く、事業融資を簡単に行える所を複数社探して行くことがやはり借り入れを速やかに行う為にはとても重要となります。

それだけ、事業融資も断られてしまうと、他者などの状況を把握して置く事で、何かあっても素早く行える事となっていく事で、やはり借り入れに関しては銀行側も借り入れを行う業者もとても慎重な取引が必要な状況である事は間違いありません。

事業融資された資金の運用に関しては、企業側がしっかりと利益を出す為に材料を購入したり、加工したり、賃金の支払いを行ったりする事で、使うお金となっていて、金融業者などでの融資はやはり、困った時には助けてもらう事が出来る流れとなります。

事業融資の必要性をしっかりと考えながら取引を行う事となりますが、借り入れなどの融資も利息を考えて少しでも安い銀行や消費者金融業者を見つけて事業融資するのは良い事と言えます。

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金融機関の傾向

2014-12-19

事業資金の融資についての話題が大きく取り上げられています。

それは、読んで字のごとく、事業をしていくために必要な資金であり、主に中小零細企業や個人事業経営者などが利用する場合が多いといわれています。

銀行をはじめとした金融機関からの借り入れになるといえます。

上場企業であれば、株式市場などからの資金供給が期待できますが、中小零細企業や個人事業では自身で、融通しなければならないとされます。

昨今においての、融資の話題が盛り上がりをみせる背景には、いわゆるアベノミクス効果により、景気回復の流れが鮮明になってきており、企業に前向きな展開を行う気運が高まりを見せている点があるといわれています。

また、銀行などの金融機関においても、景気回復局面においては、融資には積極的になるといわれています。

今般の景気回復局面入りは、いわゆるリーマンショック以降に冷え込んでいる日本経済を大きく刺激するかたちとなっており、大きな飛躍が期待されています。

日本政府においても、日本銀行や経済産業界と連携して、今般の景気回復を下支えしているとされており、その効果も徐々にあらわれはじめています。

定期的に発表される経済指標においても、消費増税によるもたつきはあるものの、日本経済の好調さは確認できています。

日本では、今、高齢化社会の到来により、さまざまな変化がおこっているといわれています。
日本市場においても、その動きは如実にあらわれています。

日本では、全人口に占める高齢者の割合は大きく、高齢者の意向は無視できなくなってきています。

言い換えれば、高齢者に受け入れられれば、成功の確率が高まるということです。

さまざまな商品やサービスを展開していくうえで、高齢者の存在が意識されはじめています。

また、インターネット社会の到来により、自宅にいながらにして、さまざまな情報を入手できるようになってきました。

たいへん、利便性に富んだ時代になったということができます。

口コミ情報サイトでは、実際の体験者の感想が大いに参考になるといわれています。むろん、融資を受ければ、返済もついてまわってきます。

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事業融資の申し込みが増えている

2014-12-19

借り入れ需要が増してきているといわれています。

これほどの話題の高まりには、昨今の景気回復基調が寄与しているものといわれています。

人々の景気浮揚に対する意識が高揚感をにつながっていると考えられます。

銀行や信販会社などの金融機関の存在感が大きくなっています。

その動きの中でも、事業資金にまつわる申し込みや問い合わせが多いといいます。

個人の遊興費などに関するフリーローンと違い、事業資金に関するローンでは、その使途目的が明確である点が特徴といえます。

金利も若干低く設定されるケースが多く、経営者の強い味方であるともてはやされています。

事業をするにあたり、設備投資や備品の購入などに充てるケースが多いといいます。

むろん、借り入れにあたり、厳しい審査があるのはいうまでもない事実であるといえます。

審査する金融機関には、事業の内容や事業の規模、売り上げの予測などを提出しなければいけないといわれています。

数十年の営業実績を持つ会社であれば、比較的に信用は高いといえますが、設立後間もない企業であれば、当然、金融機関も慎重になるといえます。

審査の結果、晴れて融資が受けられることになったとしても、返済があります。
その返済にあたっては、基本的には金利が付加されていくものであり、万一、遅延するなどすれば、遅延損害金も支払わなければいけないとされています。

一般的には、事業資金の遅延に対しては、金融機関も早めのに対応するとしており、個々の契約内容にもよりますが、一括返済を迫られるケースもあるといわれています。

加えて、社会的な信用も失うことになり、その後の事業活動にも大きく影響を及ぼしてしまうこともあるといわれています。

中小零細企業の資金繰りは、一度、つまずくとそのたて直しには、多くの労力をようするとされますので、経営者のかじ取りが重要であるといえます。

今般のインターネット社会の到来により、さまざまな情報を入手できるようになってきました。
借り入れの情報も指一本で見ることができます。とても利便性に富んだ時代になったということができます。口コミサイトでは、実際の融資借り入れを受けた人の体験談を見ることができます。

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女性の起業家への銀行の融資

2014-12-16

女性の活躍が目を見張るものになってきたといわれています。

以前では考えらないほどの活躍ぶりであるといえます。
女性がこれだけ大きく注目される背景には、今般の自民党政権下における政策の推進の効果もあるといわれています。

女性が輝く社会の実現を声高に唱えることにより、社会全体にもその気運が生まれてきているのは事実であります。
主要閣僚にも多くの女性を抜てきし、その手腕には大きな注目が集まっています。

実際の現場においても、女性の活躍が目立ち始めています。
むろん、女性の活躍を後押しする貸し出しをする銀行があるのも事実です。

そのような動きの中で、起業をする女性も急増しているといわれています。
昨今においては、以前とは異なり、比較的、起業はしやすくなっているといいます。
起業のための貸し出しをしてくれるようになったからです。

資本金の確保などの高いハードルはなくなっており、やる気さえあれば、起業が可能な社会になっています。
女性の起業セミナーなどが、あちこちで行われており、話題になっています。出産・育児のために、退職を余儀なくされた女性の潜在能力を発揮すべく、盛んに行われています。

そんな中において、女性が起業をするにあたり、事業規模には違いがあるとはいえますが、事業資金の融資のニーズにこたえる銀行の存在もクローズアップされています。

今まで、消費者金融やクレジット会社などからの借り入れはしたことがある人は多くいますが、銀行からのまとまった融資は初めてであるという人も多いといいます。

しかしながら、借り入れの際に行われる審査では、その事業内容の将来性や収益性などを総合的に判断されるので、初めてであることは心配いらないといわれています。

融資が決まり、実際に、起業が実現すれば、経営者としての仕事が待っているといえます。
今般では、いろいろな情報を簡単に入手できるようになってきました。

インターネット社会の到来が寄与しているものといわれています。
女性の活躍に関する話題もボタン一つで見ることができます。

たいへん、便利な時代になったということができます。
銀行からの借り入れを受けることにより、返済の必要もありますので、気合いが入るといいます。これからも女性の活躍から目が離せません。

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事業融資の審査の前に

2014-12-16

バブル期の頃は、たとえ零細企業の経営者や個人事業主であったとしても、割と簡単に銀行から事業資金を借り入れることができました。いわゆる事業融資です。

今から考えるとまるで嘘のように景気が良かったですから「借金も財産のうち」などという言葉がごく当たり前のように使われていました。

銀行の担当者も企業にセッセと事業融資として貸し付けるようにしないと融資ノルマを果たすことができないという事情があり、かなりいい加減な審査で貸し出しを実行していました。

しかし、バブルの崩壊とともに事情が一変しました。多くの銀行が不良債権を抱え込み、その後始末のために苦労するようになったのです。
株主総会で株主から経営責任を追求され、退陣に追い込まれた経営者も数多く存在しました。

そのような状況を背景にして、貸し渋りが発生しました。
上場企業などであればいざ知らず、安定的な経営状態を維持している中小企業でさえ銀行から容易に事業資金を借り入れる、資金を受けることができなくなってしまった結果、零細企業の経営者や個人事業主などはほとんど門前払い同様の扱いを受けるようになってしまいました。

その状況は、中小・零細企業に特化して資金を貸し付けている信用金庫の場合でも、全く変わりありません。

ですので、零細企業経営者や個人事業主は、民間の金融機関からは事業融資を受けられなくなっているのが実情です。

しかし、全く方法が残されていないわけではありません。1つだけ、とても良い方法が残されています。

それは、日本政策金融公庫を利用するという方法です。
日本政策金融公庫は、あまり条件が良くないと思われがちな零細企業経営者や個人事業主に対しても、事業融資を行っています。

なぜかというと、日本政策金融公庫は、民間金融機関の補完を旨として運営されている公的金融機関であるからです。

具体的な適用金利は、担保や保証人の有無、返済期間などによって変わってきます。

しかし、消費者金融などを利用する場合に比べると格段に低金利になっています。それでいて、無担保・無保証人でも融資をうけられる可能性があるわけですから、かなり有利です。事業融資の申し込み手続きはそれほど複雑ではありませんし、審査も迅速に行われるようになっていますので、困った時には頼りにすることができます。

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ビジネスローンで個人事業の借入?

2014-12-14

個人で事業展開している場合、急な仕事の依頼で借り入れが必要になるケースがしばしばあります。

急な借り入れとは、建築会社であれば機械購入資金であったり、不動産会社であれば優良物件の購入資金であったり様々です。大型の事業依頼であればあるほど、事業資金が不足しているという理由で商機を逃すのは残念なことです。

そうかといって、銀行に融資を頼んでも「事業規模が小さすぎる」などの理由で断られてしまうこともあります。

そんな時に備えて、最短3日で2000万円程度の借り入れが何度でも利用できるカードを用意しておくと安心です。

これは、土地や建物などの不動産を担保にして作るローンカード(ビジネスローン)のことです。

このカードを一度作っておくと、借り入れの度に書類の提出などの煩雑な手続きを省略できるので便利です。

限度額以内であれば何度も繰り返し融資を受けられるのもありがたいところです。

申し込みは担保となる不動産の情報をインターネット経由で入力するだけです。ネットなので24時間受付のところが多く、仮審査を通れば最短3日で借り入れが完了です。仮審査に通ってから必要になる書類も、ファックスで送ることができるので、対面での手続きが一切ありません。とにかくスピーディーに現金を受け取ることができるのが利点のひとつです。現金の受け取りがATMで可能というのも便利です。

しかも、担保となる不動産の抵当順位は不問で、使用使途も自由です。ビジネスではスピードがものをいうケースが多いですから、まとまった金額が必要になる際には心強い相棒になってくれます。

2000万円以上1億円までの、さらに大きな借り入れが必要なケースにも対応しており、そのような場合は電話で相談ができるので安心です。フリーダイアルを設置している業者なら、電話料金を心配することなく連絡ができます。個人事業主にとってはまさに必需品ともいえるカードです。

では、実際にカードを作るとして、どこに仮審査を申し込めば良いかは迷いどころです。利息などの条件もケースバイケースなのでじっくり選択したいところです。

ネットではこうしたビジネローンの一括見積サイトがあるので、比較してみるのが賢い方法です。

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